Comment réussir son investissement dans l’or en 2024 ?
Introduction
Présentation de l’or comme un investissement
L’or est souvent considéré comme un investissement d’exception en raison de la stabilité historique de son cours. Malgré les crises économiques et les récessions, le cours de cet élément précieux a su maintenir une stabilité remarquable, en faisant de l’or un choix d’investissement privilégié. Aujourd’hui, l’investissement en or s’est totalement démocratisé, notamment grâce à la digitalisation, jusqu’à devenir accessible à tous.
Brève histoire du cours de l’or
Dès l’Antiquité, l’or a été utilisé comme valeur d’échange. C’est à cette période que le bimétallisme, système monétaire dans lequel on utilise l’étalon or et l’étalon argent comme monnaie, voit le jour. Dès lors, et malgré une légère faiblesse au début du Moyen Âge, le cours de l’or n’a cessé de grimper au travers des différentes époques.
Entre 1944 et 1971, avec les accords de Bretton Woods, le système monétaire mondial change considérablement. Dorénavant, seul le dollar est convertible en or, tandis que toutes les autres devises sont convertibles en dollars. Le cours du dollar se calque donc sur le cours de l’or.
Après la fin des accords de Bretton Woods en 1971 et face aux chocs pétroliers, le cours du dollar connaît une évolution significative. Cette évolution est influencée par des événements géopolitiques tels que la révolution iranienne en 1979, l’invasion de l’Afghanistan par les soviétiques en 1980, puis à nouveau avec les attentats du World Trade Center en 2001, ou encore plus récemment avec la guerre en Ukraine. Depuis le début du XXIᵉ siècle, l’évolution du cours de l’or est exponentielle avec +8,69 % par an depuis l’an 2000.
Préparation à l’investissement en or
Pourquoi investir en or ?
L’investissement en or consiste à placer son argent sur le long terme en prévision de crises ou de difficultés économiques. Contrairement à des placements boursiers ou immobiliers, l’investissement en or ne rapporte pas de dividende. Toutefois, il offre une couverture précieuse contre l’inflation et les fluctuations de la bourse.
L’or comme valeur refuge
Grâce à la stabilité de son cours, l’or est régulièrement considéré comme la valeur refuge par excellence. Il s’agit d’un produit d’investissement à long terme qui permet de sécuriser son argent. En effet, tandis que l’inflation continue sa progression et que la bourse fluctue, l’or permet aux investisseurs de protéger leurs actifs.
Depuis, 2004, le cours de l’or est fixé quotidiennement par la London Bullion Market Association (LBMA) selon les facteurs suivants : l’offre et la demande, l’économie mondiale, ou encore les politiques monétaires. Son caractère contracyclique implique que son cours est parfaitement indépendant de la bourse ou de la santé économique des entreprises.
Par conséquent, en cas d’évènement géopolitique susceptible d’entraîner des récessions, les investisseurs se tournent tout naturellement vers des valeurs sûres et stables telles que l’or.
L’or contre l’hyperinflation
Grâce à sa stabilité et à sa rétention de valeur, l’or est considéré comme une protection fiable contre l’inflation.
De plus, sa rareté en fait un métal précieux par nature. Contrairement aux autres monnaies, l’offre de l’or est limitée, ce qui lui confère une valeur intrinsèque. C’est pourquoi, en période d’hyperinflation, les investisseurs ont tendance à convertir leur argent en actifs tangibles et notamment en or. Ainsi, tandis que les autres devises voient leur cours chuter, celui de l’or ne fait que s’envoler.
Par ailleurs, on constate que les périodes d’inflation s’accompagnent souvent d’une dévaluation des devises. Le rôle de l’or dans ces périodes est d’agir comme une couverture contre cette dévaluation, ce qui entraîne une augmentation exponentielle de son cours.
Récapitulatif : Les avantages et les inconvénients de l’investissement en or
| Avantages | Inconvénients |
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Comment choisir le moment opportun pour investir ?
Les différents types d’or disponibles pour l’investissement et leurs caractéristiques
Il existe deux types d’or disponibles pour l’investissement : l’or physique et l’or papier.
Or physique
Il s’agit d’or sous une forme tangible que vous pouvez toucher et voir. Il est généralement acheté auprès d’un courtier spécialisé, qui peut être un comptoir physique ou digital d’achat-revente de métaux précieux ou votre banque. L’or physique se présente sous la forme de pièces (Napoléon, 20 francs, Souverain, Kruggerand…), de lingotins (inférieur à 500 g), de lingots (à partir de 500 g) ou de plaquettes de lingotins. Pour qu’ils puissent être considérés comme « or d’investissement », ces objets doivent présenter une pureté supérieure à 995 millièmes et leur poids doit excéder le gramme.
Or papier
Il s’agit d’or qui est représenté par des obligations ou des actions d’entreprises minières d’or. L’or papier peut être acheté directement sur les marchés financiers ou par le biais de fonds de placement spéciaux. Les fonds de placement ETF (Exchange Traded Funds), certificats, actions aurifères sont des exemples d’or papier. L’investissement en or papier ne fonctionne pas de la même manière que l’or physique. Il s’agit d’un investissement spéculatif, qui conviendra davantage aux investisseurs aguerris.
Avantages et inconvénients
L’or physique et l’or papier ne représentent pas le même investissement. Grâce à sa qualité de valeur refuge, l’investissement en or physique est accessible par tous les profils d’investisseur, du plus au moins expérimenté. L’or physique sert principalement à sécuriser votre patrimoine sur le long terme.
L’or papier, quant à lui, ne présente pas les avantages qui font de l’or physique un investissement envisageable par tous. Pour investir en or papier, il est nécessaire de pouvoir suivre le cours de l’or et des actions en bourse. Au même titre qu’un investissement en bourse, l’investissement en or papier représente un risque supérieur à celui en or physique. Il s’agit d’un investissement plus court-termiste qui comporte plus de risques.
Les critères à prendre en compte si vous souhaitez investir en or
Taxation en fonction du pays de vente ou d’achat
Lorsque vous achetez de l’or, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs. Il est toujours intéressant de vérifier le taux de taxation en fonction du pays dans lequel vous comptez acquérir. Par exemple, tandis que l’or est taxé à 11,50% à la vente en France, cette même taxe s’élève à 0% en Belgique.
Prime à l’achat d’or physique en comptoir
Par ailleurs, lorsque vous achetez de l’or physique en comptoir chez un commerçant, vous devez payer une prime sur le montant de l’or acheté. Cette prime est calculée sur la différence entre le prix de vente et la cotation de l’or. Il s’agit d’une rémunération pour le vendeur.
Stockage et sécurité de l’or
Dans le cadre d’un achat d’or physique, il est également essentiel de prendre en compte le stockage et la sécurité du bien. Dans un souci de conservation, il est conseillé de garder l’or dans un endroit sec et protégé. Pour sécuriser les métaux précieux, vous pouvez les cacher chez vous dans un coffre sécurisé et solidement ancré ou encore dans des doubles-fonds selon la quantité et la valeur. Par ailleurs, l’or étant un métal tendre, il est aussi conseillé de le manipuler avec précaution afin d’éviter d’en endommager la surface avec des rayures.
NB : Nous vous recommandons de vous informer sur les règles en vigueur concernant le rachat de métaux précieux.
Les conseils pour évaluer la qualité de l’or
Dans le but de déterminer la qualité et la valeur de tout objet en or, nous vous conseillons d’amener ce dernier chez un professionnel pour le faire expertiser. Pour réaliser son expertise et définir la valeur de la pièce que vous présentez, le spécialiste peut procéder à plusieurs tests.
Les poinçons
Tout d’abord, il procèdera à une analyse attentive de votre objet. Lors de cette observation, la présence d’un poinçon peut être révélatrice du caratage de votre objet.
Test au spectromètre à fluorescence X
L’expert peut aussi procéder à un test au spectromètre à fluorescence X. Ce test consiste à exposer un échantillon d’or à des rayons X. Lorsque l’or est frappé par ces rayons, il émet de l’énergie sous forme de rayons X supplémentaires. Chaque élément a une série de lignes spectrales spécifiques qui peuvent être utilisées pour l’identification. Dans le cas de l’or, ces lignes spectrales sont connues et peuvent être utilisées pour confirmer la présence d’or dans l’échantillon fourni.
Test à l’acide et à la pierre de touche
Le professionnel pourra également procéder à un test avec de l’acide et une pierre de touche. En effet, l’or n’étant pas un métal corrosif, il ne peut pas être dissout au contact de l’acide. Par conséquent, l’acide se montre très efficace pour démontrer la composition de l’objet testé. Pour procéder au test, il suffit de faire une légère trace avec le bijou sur la pierre de touche en l’y frottant. Après application de l’acide sur la trace, la réaction chimique qui en découle nous renseigne sur la présence d’or, mais aussi sur sa pureté.
Où acheter de l’or pour investir ?
Où trouver des acheteurs d’or fiables ?
Vous pouvez acheter de l’or directement chez un commerçant avec paiement en espèce jusqu’à 3 000 €. Au-delà de ce montant, l’achat s’effectue en ligne ou par téléphone et la transaction par virement bancaire.
Les entreprises spécialisées
La manière la plus efficace d’acquérir de l’or physique est de se rendre chez un commerçant spécialisé dans le marché de l’or. Vous pourrez bénéficier des conseils et de l’expertise des spécialistes afin de procéder à votre achat. Par exemple, vous pouvez vous renseigner auprès de Joaillerie David, expert en achat et en vente d’or, situé à Bruxelles.
Les plateformes en ligne pour acheter de l’or
Pour acheter de l’or physique en ligne, nous vous conseillons de vous diriger vers des sites internet spécialisés. En profitant de l’existence de plusieurs acteurs sur le marché, vous serez susceptible de bénéficier de tarifs plus bas que ceux généralement appliqués dans les comptoirs traditionnels.
Par ailleurs, pas d’inquiétude quant à la livraison. Les détaillants en ligne vous expédient votre commande avec une assurance contre les pertes ou vols pendant la livraison. Votre or reste protégé jusqu’à la remise en main propre.
Comment acheter de l’or en bourse ?
Si vous souhaitez investir dans l’or en bourse, il vous faut investir dans l’or papier. Plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez investir dans les CFD (Contrats sur la Différence), les certificats, les trackers ou ETF (Exchange Traded Funds), les actions de sociétés aurifères.
Investir dans l’or en bourse vous permettra de diversifier votre portefeuille tout en investissant sur une valeur refuge. Par ailleurs, l’or papier promet une liquidité bien plus importante que l’or physique. Cela signifie que vendre de l’or papier est plus rapide et simple que de revendre de l’or physique.
Les conseils pour vérifier la réputation des acheteurs d’or
Se renseigner sur les différents types d’or
Il est fortement conseillé de se renseigner sur les différents types d’or et sur les prix du marché avant d’envisager tout achat ou vente de biens. Vous serez alors plus à même de déterminer la fiabilité des expertises.
Vous pouvez aussi vous renseigner sur les marqueurs de qualité de l’or, tels que les marques 999‰, 916‰, 750‰, etc. Ce marquage est censé être visible sur tous les lingots, lingotins et pièces d’or sur le marché. Cette inscription qui accompagne les poinçons décrits plus haut vous indiquera la pureté de votre or.
Chercher des bons vendeurs
Lors de tout achat d’or, il est fermement recommandé de se renseigner sur les différents prestataires présents sur le marché. Assurez-vous que les spécialistes auxquels vous faites appel soient renommés, certifiés et de bonne réputation. Vous pouvez, par ailleurs, faire réaliser plusieurs expertises afin de comparer les différents avis et prix proposés par votre expert.
Gestion de l’investissement en or
Les stratégies pour maximiser les gains de l’investissement en or
Nous vous conseillons de bien définir l’objectif de votre investissement. Souhaitez-vous réaliser des gains à court terme ou désirez-vous protéger vos actifs ? Il est important de ne pas négliger cette étape, car de vos objectifs dépendra votre stratégie.
Investir en or physique ou en or papier ?
L’or physique et l’or papier présentent tous deux des avantages et des inconvénients que vous trouverez résumés ci-dessous.
| Or physique | Or papier |
|---|---|
| Avantages : tangibilité et fiabilité | Avantages : grande liquidité et accessible (achat et revente rapide et facile) |
| Inconvénients : coûts de stockage et d’assurance, difficultés de stockage et de transport de l’or physique | Inconvénients : risque de contrepartie, volatilité du marché et fluctuations |
Les risques
Pour limiter les risques au maximum, nous vous invitons à faire attention aux tendances du marché afin de repérer les moments opportuns pour l’investissement. Il peut aussi être intéressant de diversifier son portefeuille d’actifs pour limiter le risque global. Si vous avez des doutes sur votre projet d’investissement, nous vous préconisons fortement de prendre conseil auprès d’un professionnel.
NB : Nous rappelons que l’investissement en or papier comporte des risques et qu’il est très largement déconseillé aux investisseurs amateurs.
Conclusion
L’or représente donc un investissement sûr et rentable. Toutefois, il est capital de porter une attention toute particulière à sa stratégie d’investissement afin de limiter les risques au maximum. Acquérez une connaissance approfondie des différents types d’or et du marché pour réaliser vos investissements en toute confiance !
FAQ
Comment savoir si c’est du 18 ou 24 carats ?
Vous pouvez vérifier le caratage de votre or avec la présence des poinçons prévus à cet effet.
- Hippocampe = 24K
- Tête d’aigle = 18K
- Coquille Saint-Jacques = 14K
- Trèfle = 9K
Si vous avez des doutes, nous vous invitons à prendre rendez-vous chez un expert.
Quel est le prix du gramme d’or 18 carats à ce jour ?
Actuellement, le prix du gramme d’or 18K se situe autour de 48.60€.
Est-ce le bon moment pour vendre des bijoux en or ?
Oui, la période actuelle est tout à fait propice à la vente de vos bijoux en or !
Quelles sont les pièces d’or les plus recherchées par les collectionneurs ?
- 20 Dollar Double Eagle 1849 USA avec une valeur estimée de 20 000 000$
- One Dollar Silver 1794 “Flowing Hair” 1794 USA avec une valeur estimée de 10 000 000$
- Doublon Brasher 1787 “EB sur l’aile” avec une valeur estimée de 9 000 000$
- 20 Dollar 1933 Double Eagle avec une valeur estimée de 7 500 000$
- 1343 Gold Edward III Florin avec une valeur estimée de 7 000 000$
Quel est le meilleur or 18 ou 24 carats ?
L’or 18K est l’alliage le plus noble et le plus précieux après l’or 24K.
Qui reprend les anciens francs ?
Vous pouvez vous adresser à des collectionneurs, ventes aux enchères, numismates, bureaux de change ou encore à des bijoutiers.
Quelle est la pièce de 5 francs la plus chère ?
La pièce de 5 francs or Cérès (1878 et 1889) avec une valeur de 10 000€.
Quelle est la pièce de 50 francs la plus chère ?
La pièce de 50 francs Napoléon III tête laurée avec une valeur estimée 10 000€.
Comment faire fondre de l’or ?
Le point de fusion de l’or se situe autour de 1064°C. Pour le faire fondre, il est conseillé de séparer votre or en portion de 200g et de le faire fondre à l’aide d’un chalumeau ou d’un four spécial (rayonnement thermique, gaz ou induction).
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